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      貸款融資方案

      內保外貸的作用和意義

      2016-06-29 10:01作者:港盛國際

        既能規避境內銀行信貸規模和外債規模調控限制,又能實現“騰籠換鳥”
        在2011年宏觀調控和穩健的貨幣政策的大背景下,中國人民銀行先后三次加息和六次提高存款準備金率,銀行信貸規模大幅壓縮,社會資金面持續緊張。國家外匯管理局也相繼調減了銀行的外債規模和融資性擔保規模。在社會資金供求矛盾突出的情況下,商業銀行為??蛻?、保市場、爭業務、爭利潤,加快了產品創新步伐。由于境外人民幣貿易融資屬于表外業務,不納入信貸規模管理和外債規模管理,只占用銀行對企業的授信額度,因而能有效規避或緩解人民幣信貸規模指標、短期外債規模指標等對業務發展的限制。同時,國內銀行通過境外人民幣貿易融資滿足境內重點優質客戶的融資需求,從而騰出國內人民幣信貸和外債規模,加大對議價能力較弱客戶的支持,既能“騰籠換鳥”,擴大信貸規模,又能提高盈利能力。
       
        既能有效增厚境內銀行中間業務收入,又能與海外銀行實現“雙盈”
        據調查,境外銀行的融資利率報價為2%~2.6%,另加代海外行繳納的17%的代扣稅(預提所得稅和營業稅),境內銀行融入現金成本一般不超過3%,國內銀行融入資金后對企業的融資報價一般為6%~7%(半年),國內銀行賺取的利差一般為3%~4%。人民幣遠期信用證一般收取1.5‰的手續費。由于境外人民幣貿易融資業務一般納入商業銀行表外業務管理,融入融出利差反映為手續費收入,納入銀行中間業務收入核算。2011年上半年,泰州市占87%人民幣跨境貿易融資市場份額的中國銀行和工商銀行國際業務中間業務收入8339萬元,同比增長66%,高于其本外幣利潤平均增幅60個百分點。對于海外銀行機構而言,通過與境內銀行的合作,可以增加海外人民幣資金運用渠道,既能拓展客戶又能獲取較高收益。
       
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